Intelligenza artificiale e credit scoring

di Roberto Natoli -

Il saggio si propone di studiare l’impatto dell’intelligenza artificiale sulla valutazione del merito creditizio e, in particolare, sull’assegnazione di un punteggio di credito ai richiedenti, alla luce della normativa applicabile nei paesi dell’Unione Europea. Evidenzia come, nel sistema normativo vigente, come risultante non soltanto dalle discipline più spiccatamente creditizie, ma anche dai regolamenti europei, di portata più generale, sul trattamento dei dati personali (GDPR) e sull’intelligenza artificiale (Regolamento IA), si dia poco spazio per l’utilizzo dei c.d. soft data per la valutazione del merito creditizio e probabilmente nessuno spazio per sistemi di intelligenza artificiale basati sui c.d. black box. Conclude rilevando come i problemi sollevati dalla regolamentazione giuridica dell’intelligenza artificiale ricordino i problemi sollevati, agli albori di questo secolo, dall’avvento di Internet, sollevando un conflitto di valori e ideologie per molti versi analogo.

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This paper aims to study the impact of artificial intelligence on creditworthiness assessment and, in particular, on the assignment of credit scores to applicants, in light of the applicable legislation in European Union countries. It highlights how, in the current regulatory system, as a result not only of the more specific credit regulations but also of the more general European regulations on the processing of personal data (GDPR) and artificial intelligence (AI Regulation), there is little scope for the use of so-called soft data for creditworthiness assessment and probably no scope for artificial intelligence systems based on so-called black boxes. It concludes by noting that the problems raised by the legal regulation of artificial intelligence are reminiscent of those raised at the dawn of this century by the advent of the Internet, giving rise to a conflict of values and ideologies that is in many ways similar.